by 
Много международни купувачи питат дали могат да финансират покупка чрез ипотека.
‘Can foreigners get a mortgage in Spain?‘
Краткият отговор е да. Испанските банки редовно предлагат ипотеки на международни купувачи, включително и на нерезиденти, при изпълнени определени финансови изисквания.
Живея на Коста дел Сол вече повече от девет години, отглеждам две деца тук и помагам на международни купувачи да придобият имот. През това време съм забелязал/а, че финансирането на покупка на имот в Испания често е по-опростено, отколкото много купувачи си представят, особено ако разполагате с подходящата документация от самото начало.
Създадохме подробен ипотечен калкулатор който разкрива всички разходи и данъци, за да се оцени месечните плащания.
Може ли чуждестранно лице да получи ипотека в Испания?
Да, както купувачите от ЕС, така и купувачите извън ЕС могат да получат ипотечен кредит от испански банки.
Въпреки това условията се различават малко в зависимост от вашия статут на пребиваване.
Typical mortgage limits:
- Жители на Испания: до 80% от стойността на имота
- Несъседите: обикновено 60–65% съотношение заем/стойност.
Това означава, че международните купувачи обикновено ще изискват 35–40% от покупната цена в брой, плюс допълнителни разходи.
Испанските банки също оценяват дали ипотечните вноски ще останат в безопасно финансово съотношение. Обикновено месечните погасителни вноски по ипотеката не трябва да надхвърлят 30–35% от чистия месечен доход на купувача.
Основни изисквания за получаване на ипотека в Испания
Чуждестранните купувачи трябва първо да изпълнят няколко основни стъпки, за да кандидатстват за ипотека.
1. Получете испански NIE номер за идентификация на чужденци (NIE).
Този данъчен идентификационен номер е необходим за всяка финансова транзакция в Испания.
Без номер NIE не е възможно да закупите имот или да получите ипотека.
2. Отворете банкова сметка в Испания.
Банките ще изискат да откриете испанска банкова сметка по време на процеса по кандидатстване за ипотечен кредит, тъй като вноските по ипотеката, комуналните услуги и данъците обикновено се плащат чрез испанска банкова сметка.
3. Изберете подходящия имот
След като намерите имот, банката ще организира извършването на официална оценка (tasación).
Размерът на ипотечния кредит обикновено се определя въз основа на по-ниската от двете стойности: покупната цена или оценъчната стойност.
Документи, нужни за ипотека в Испания
Spanish banks require proof of income, employment stability and existing financial obligations.
Типични документи включват:
Ако сте нает служител:
- Последните три заплати
- Последните две години данъчни декларации
- Сертификат от работодателя, потвърждаващ заплатата и заетостта
- Банкови извлечения за последните три месеца
Ако сте самостоятелно наети:
- Последните две години данъчни декларации
- Финансови отчети или доклад на счетоводителя.
- Банкови извлечения
Ако сте пенсионер/пенсионерка:
- Пенсионни удостоверения
- Данъчни декларации
- Банкови извлечения
Банковете могат също да изискват доказателство за съществуващи ипотеки или наемни приходи.
Ипотечно документиране: купувачи от САЩ спрямо Великобритания
Общите изисквания са подобни, но има някои различия в типичната документация.
Купувачи от Великобритания
Докато общите изисквания са подобни, има някои различия в типичната изисквана документация.
Покупатели от Великобритания:
Покупателите от Великобритания обикновено представят:
- формуляри P60
- Последни заплати/платежни ведомости
- Т. № на данъчна декларация във Великобритания
- Банкови извлечения
- Ипотечни извлечения (ако се отнасят)
Както испанските кредитори са запознати с британските финансови документи, процесът обикновено е прост.
Американски купувачи
Американските купувачи могат да получат испански ипотеки, но банките понякога изискват допълнителна документация поради разликите във финансовите системи.
Обичайни документи включват:
- Федерални данъчни декларации
- Доказателство за работа или доход
- Банкови извлечения
- Кредитен отчет или финансово досие
Испанските банки може да изискват допълнителна финансова информация от кандидатите от САЩ, но ипотеките все още се одобряват често.
Видове ипотеки в Испания
Испанските банки обикновено предлагат три основни типа ипотечни заеми:
Ипотечни кредити с фиксирана лихва
- Лихвата остава една и съща през целия срок на кредита
- Най-подходящи за купувачи, които желаят предсказуеми месечни плащания
Ипотеки с променлива лихва
- Лихвата е свързана с Euribor rate, което означава, че погасяването може да се увеличава или намалява с времето
Хибридни ипотеки
- Фиксирана лихва през първите години, след което променлива
- Тези ипотеки стават все по-популярни в Испания
Условия за ипотека в Испания
Типични условия на ипотеката:
- Maximum term: 20–25 years
- Максимална възраст към края на ипотеката: около 70–75.
- Loan-to-value: 60–65% for non-residents
- Видове лихви: фиксирана, променлива или смесена.
- Допълнителни разходи по ипотека в Испания
Допълнителни ипотечни разходи в Испания
Освен цената на имота, купувачите трябва да предвидят и следното:
- Оценка на имота
- Такси за откриване на сметка в банката (понякога)
- Застрахователни полици, задължителни за банката
- Разходи за юридическо обслужване и нотариус
Като цяло купувачите обикновено трябва да предвидят допълнителни 10–14% от покупната цена, за да покрият данъците и останалите разходи по сделката, без първоначалната вноска по ипотеката.
Как работи ипотечният процес
Процесът обикновено включва следните стъпки:
- Анализ за осъществимост на ипотеката
- Избор на собственост
- Одобрение от банк и оценка
- Издаване на ипотечно предложение
- Финален подпис пред нотариуса заедно с покупката на имота
Много купувачи първо провеждат финансова оценка на осъществимостта, за да обчислят своята кредитна възможност, преди да избират имот.
Финални размишления
Изцяло възможно и доста често срещано е чуждестранните купувачи да получат ипотека в Испания.
Испанските банки взимат под внимание следните ключови фактора:
- стабилен доход
- обезпечение към дохода на база дълг/доход
- Достатъчен депозит
- Ипотечна сделка с силен пазар стойност
След като бъде намерена подходящата недвижимост, процесът по ипотека може да върви относително бързо с подходяща подготовка.
Are you planning to buy property in Spain? Нуждаете ли се от помощ да разберете възможностите си за финансиране? Мога да ви преведа през процеса и да ви свържа с най-добрите специалисти, които се специализират в ипотеки за международни купувачи.
Казвам се Изидор и съдействам на международни купувачи при закупуването на имот на Коста дел Сол.
Join The Discussion