by 
Många internationella köpare undrar om de kan finansiera ett köp med ett lån.
‘Can foreigners get a mortgage in Spain?‘
Det korta svaret är ja. Spanska banker erbjuder regelbundet bolån till internationella köpare, även icke-residenter, så länge vissa finansiella krav uppfylls.
Jag har bott längs Costa del Sol i över nio år, uppfostrat två barn här och hjälper internationella köpare att förvärva fastighet. Under den tiden har jag sett att finansiering av ett fastighetsköp i Spanien ofta är enklare än vad många köpare förväntar sig, särskilt om du har rätt dokumentation från början.
Vi har utvecklat en detaljerad bolånekalkylator som delar upp alla kostnader och skatter för att uppskatta månatliga betalningar.
Kan en utlänning få bolån i Spanien?
Ja, både EU- och icke-EU-köpare kan få bolån hos spanska banker.
Men villkoren skiljer sig något beroende på din uppehållsstatus.
Typical mortgage limits:
- Befolkningen i Spanien: upp till 80% av fastighetsvärdet
- Icke-residenta: vanligtvis 60–65% låne-till-värde.
Detta innebär att internationella köpare normalt kommer att kräva 35–40% av köpeskilling i kontant, plus extra kostnader.
Spanska banker bedömer också huruvida bolånetbetalningarna kommer att ligga inom en säker finansiell kvot. Vanligtvis bör de månatliga bolånebetalningarna inte överstiga 30–35% av köparens nettoinkomst per månad.
Grundläggande krav för att få ett bolån i Spanien
Utländska köpare måste först genomgå några enkla steg för att ansöka om ett bolån.
1. Ansök om ett spanskt NIE-nummer.
Detta skatteidentifikationsnummer krävs för varje finansiell transaktion i Spanien.
Utan ett NIE-nummer är det inte möjligt att köpa fastighet eller få ett lån.
2. Öppna ett spanskt bankkonto.
Bankerna kommer att kräva att du öppnar ett spanskt bankkonto under ansökningsprocessen för bolånet, eftersom bolånebetalningar, räkningar och skatter vanligtvis betalas via ett spanskt bankkonto.
3. Välj rätt fastighet
När du har hittat en bostad kommer banken att ordna en officiell värdering (tasación) som utförs.
Lånebeloppet baseras vanligtvis på det lägre av köpeskillingen och värderingsbeloppet.
Dokument som krävs för ett lån i Spanien
Spanish banks require proof of income, employment stability and existing financial obligations.
Typiska dokument inkluderar:
Om du är anställd:
- De senaste tre lönespecifikationerna
- De senaste två åren av Skattedeklarationer
- Ett arbetsgivarintyg som bekräftar lön och anställning
- Bankutdrag för de senaste tre månaderna
Om du är egenföretagare:
- De senaste två åren av Skattedeklarationer
- Finansiella rapporter eller revisorsberättelse.
- Bankutdrag
Om du är pensionär:
- Pensioneringsunderlag
- Skattedeklarationer
- Bankutdrag
Bankerna kan även begära bevis på eventuella befintliga bolån eller hyresintäkter.
Bolånedokumentation: amerikanska versus brittiska köpare
Allmänna krav är liknande, men det finns några skillnader i den vanliga dokumentationen.
Brittiska köpare
Även om de allmänna kraven är liknande finns det några skillnader i vilken dokumentation som vanligt krävs.
UK-köpare:
UK-köpare brukar vanligtvis tillhandahålla:
- P60-scheman
- Nya lönebesked
- UK:s självangivelser
- Bankutdrag
- Bolåneutdrag (om tillämpligt)
Eftersom spanska långivare är vana vid brittisk finansdokumentation finns processen oftast i ungefär samma bana.
USAs köpare
Amerikanska köpare kan få spanska bolån, men bankerna begär ibland ytterligare dokumentation på grund av skillnader i finanssystemen.
Vanliga dokument inkluderar:
- Företagarnas skattedeklarationer
- Bevis på anställning eller inkomst
- Bankutdrag
- En kreditupplysning eller finansiell sammanställning
Spanska banker kan begära ytterligare finansiell information från amerikanska sökande, men bolån godkänns fortfarande vanligtvis.
Typer av bolån i Spanien
Spanska banker erbjuder vanligtvis tre huvudsakliga bolånetyper:
Fast ränta-lån
- Räntan är oförändrad under hela lånetiden
- Bäst för köpare som vill förutsägbara månatliga betalningar
Rörlig ränta på bolånen
- Räntan är kopplad till Euribor-räntan, vilket gör att betalningarna kan öka eller minska över tid
Blandade lån
- Fast ränta under de första åren, sedan rörlig
- Dessa har blivit allt populärare i Spanien
Hypoteksvillkor i Spanien
Typiska lånevillkor:
- Maximum term: 20–25 years
- Högsta ålder vid lånets slut: cirka 70–75.
- Loan-to-value: 60–65% for non-residents
- Räntetyper: fast, rörlig eller blandad.
- Ytterligare bolånekostnader i Spanien
Ytterligare bolånekostnader i Spanien
Förutom priset på fastigheten bör köpare budgetera för följande:
- Fastighetsvärdering
- Bankens öppningsavgifter (i vissa fall)
- Försäkringspolicier som bankerna kräver
- Juridiska kostnader och kostnader för notarie
Totalt kräver köpare vanligtvis extra 10–14% av köpesumman för att täcka skatter och andra köpkostnader, exklusive bolånegälden.
Hur bolåneprocessen fungerar
Processen innebär vanligtvis följande steg:
- Ränten/bolånekvalificeringens genomförbarhet
- Fastighetsval
- Bankgodkännande och värdering
- Ett bolånerbjudande utfärdas
- Slutligt undertecknande hos notarien, tillsammans med fastighetsköpet
Många köpare gör först en finansiell genomgång för att uppskatta sin låneförmåga innan de väljer en fastighet.
Slutliga tankar
Det är helt möjligt och ganska vanligt att utländska köpare får ett bolån i Spanien.
Spanska banker hänsyns tar till följande centrala faktorer:
- Stabil inkomst
- En rimlig skuld-till-inkomst-kvot
- Ett tillräckligt förskott
- En bostad med starkt marknadsvärde
När rätt bostad hittats kan hypotekslåneprocessen gå relativt snabbt med rätt förberedelser.
Are you planning to buy property in Spain? Behöver du hjälp med att förstå dina finansieringsalternativ? Jag kan vägleda dig genom processen och koppla dig till de bästa proffsen som är specialiserade på bolån för internationella köpare.
Mitt namn är Izidor, och jag hjälper internationella köpare att köpa bostad vid Costa del Sol.
Join The Discussion